Bei einer längeren Laufzeit verringert
sich die Höhe der monatlichen Kreditrate. Dadurch kann
auch ein größerer Kredit mit einem kleineren Einkommen
beantragt werden. Die Laufzeiten liegen meist zwischen 2 Monaten
und maximal 7 Jahren. Die Zinsen für Ratenkredite können
Differenzen zwischen 3 bis 5 Prozent aufweisen. Mit einem
günstigen Zinssatz lassen sich über die gesamte
Kreditlaufzeit dadurch einige hundert Euro an Zinskosten einsparen.
Viele Banken verlangen auch eine Bearbeitungsgebühr.
Die Gebühr wird prozentual vom Kreditbetrag ermittelt.
Bei einem Kredit über 10.000 Euro kann die Gebühr
beispielsweise zwischen 150 oder 300 Euro betragen. Auch aus
diesem Grund sollte vor der Kreditentscheidung immer ein Kreditvergleich
durchgeführt werden, um einen Kredit ohne Bearbeitungsgebühr
zu finden.
Gezielt günstige Angebote
suchen
Der Online-Kreditrechner steht rund um die Uhr
und kostenlos zur Verfügung und kann von jedem Internet-PC
aus genutzt werden. Das Handling ist denkbar einfach: Nach
Eingabe des Wunsch-Kreditbetrages und der Wunsch-Laufzeit
werden nach einem Klick die Bank-Angebote mit der jeweiligen
Ratenhöhe und dem Effektivzinssatz angezeigt. Außerdem
kann gezielt nach Krediten mit bonitätsunabhängiger
Verzinsung gesucht werden. Dabei sind die Zinsen fest und
für alle Kunden gleich. Demgegenüber können
Banken mit bonitätsabhängiger Verzinsung, entsprechend
der finanziellen Situation, ein individuelles Angebot berechnen
und den Ratenkredit mit deutlich besseren Konditionen anbieten.
Kreditantrag - So funktioniert ein Online-Kredit
Beim Online-Kredit kann der Antrag direkt über
das Internet gestellt werden. Dazu sind nur wenige Schritte
und Angaben notwendig. Von der Ergebnisliste des Kreditrechners
führt ein Link direkt auf die Antragsseite der Bank.
Nach der Eingabe der gewünschten Kredithöhe und
der Laufzeit werden die Angaben zum Antragsteller sowie zu
den monatlichen Einnahmen aus Gehalt, Lohn oder anderen Gutschriften
(z. B. Kindergeld) erfasst. Im nächsten Schritt werden
die monatlichen Ausgaben abgefragt, darunter bestehende Kreditverbindlichkeiten,
die Miete oder Unterhaltszahlungen. Von der ermittelten Differenz
zieht die Bank noch einen intern ermittelten Betrag für
die Lebenshaltung ab. Je größer eine Familie ist,
desto höher ist die Lebenshaltungspauschale. Der Rest
ist dann das verfügbare Einkommen, von dem die Kreditrate
bezahlt wird. Ist aufgrund des ermittelten verfügbaren
Einkommens der Wunschkreditbetrag nicht möglich, bieten
die Banken drei Möglichkeiten an. Zum einen kann ein
weiterer Antragsteller mit seinem Einkommen die Einnahmen
erhöhen. Zum anderen kann der Wunschkredit verringert
werden oder die Laufzeit wird verlängert und dadurch
wird die Rate niedriger. Alle Daten werden gesichert an die
Bank übermittelt, die einen Sofort-Check durchführt.
Ist der Check positiv, gibt die Bank grünes Licht und
der Antrag kann endgültig abgeschickt werden.
So wird der Kredit ausgezahlt
Die Vertragsunterlagen werden danach entweder
per Download zur Verfügung gestellt oder mit der Post
zugeschickt. Zur rechtlichen Legitimation ist es erforderlich,
dass der oder die Antragsteller(in) noch zur Post gehen und
ihren Pass oder Ausweis vorlegen. Liegen dann alle Unterschriften
vor, wird der Vertrag an die Bank zurückgeschickt. Eventuell
müssen hierbei noch Kopien der Gehalts- oder Lohnzettel
und der Kontoauszüge mitgeschickt werden.
Nach einer letzten Prüfung aller Unterlagen
bei der Bank, findet nach ein bis zwei Tagen die Überweisung
der Kreditsumme auf das Girokonto statt. Im Folgemonat beginnt
die Rückzahlung des Kredites. Zum vereinbarten Termin
– entweder Mitte oder Ende des Monats – zieht
die Bank die Kreditrate direkt vom Girokonto ein.
Fazit: Ratenkredite
übers Internet sind oft mit günstigeren Zinsen zu
bekommen. Außerdem kann der Antrag rund um die Uhr gestellt
werden. Der Weg zu einer Bankfiliale und der Zeitaufwand kann
dadurch eingespart werden. Der Haupvorteil liegt in der unabhängigen
und direkten Vergleichsmöglichkeit verschiedenster Kreditanbieter,
die durch so genannte Kreditrechner auf bequeme Weise ermöglicht
wird. |
