Ratenkredite vergleichen und beantragen

Bei einer längeren Laufzeit verringert sich die Höhe der monatlichen Kreditrate. Dadurch kann auch ein größerer Kredit mit einem kleineren Einkommen beantragt werden. Die Laufzeiten liegen meist zwischen 2 Monaten und maximal 7 Jahren. Die Zinsen für Ratenkredite können Differenzen zwischen 3 bis 5 Prozent aufweisen. Mit einem günstigen Zinssatz lassen sich über die gesamte Kreditlaufzeit dadurch einige hundert Euro an Zinskosten einsparen. Viele Banken verlangen auch eine Bearbeitungsgebühr. Die Gebühr wird prozentual vom Kreditbetrag ermittelt. Bei einem Kredit über 10.000 Euro kann die Gebühr beispielsweise zwischen 150 oder 300 Euro betragen. Auch aus diesem Grund sollte vor der Kreditentscheidung immer ein Kreditvergleich durchgeführt werden, um einen Kredit ohne Bearbeitungs- gebühr zu finden.

Gezielt günstige Angebote suchen

Der Online-Kreditrechner steht rund um die Uhr und kostenlos zur Verfügung und kann von jedem Internet-PC aus genutzt werden. Das Handling ist denkbar einfach: Nach Eingabe des Wunsch-Kreditbetrages und der Wunsch-Laufzeit werden nach einem Klick die Bank-Angebote mit der jeweiligen Ratenhöhe und dem Effektivzinssatz angezeigt. Außerdem kann gezielt nach Krediten mit bonitätsunabhängiger Verzinsung gesucht werden. Dabei sind die Zinsen fest und für alle Kunden gleich. Demgegenüber können Banken mit bonitätsabhängiger Verzinsung, entsprechend der finanziellen Situation, ein individuelles Angebot berechnen und den Ratenkredit mit deutlich besseren Konditionen anbieten.

So funktioniert ein Online-Kredit

Beim Online-Kredit kann der Antrag direkt über das Internet gestellt werden. Dazu sind nur wenige Schritte und Angaben notwendig. Von der Ergebnisliste des Kreditrechners führt ein Link direkt auf die Antragsseite der Bank. Nach der Eingabe der gewünschten Kredithöhe und der Laufzeit werden die Angaben zum Antragsteller sowie zu den monatlichen Einnahmen aus Gehalt, Lohn oder anderen Gutschriften (z. B. Kindergeld) erfasst. Im nächsten Schritt werden die monatlichen Ausgaben abgefragt, darunter bestehende Kreditverbindlichkeiten, die Miete oder Unterhaltszahlungen. Von der ermittelten Differenz zieht die Bank noch einen intern ermittelten Betrag für die Lebenshaltung ab. Je größer eine Familie ist, desto höher ist die Lebenshaltungspauschale. Der Rest ist dann das verfügbare Einkommen, von dem die Kreditrate bezahlt wird. Ist aufgrund des ermittelten verfügbaren Einkommens der Wunschkreditbetrag nicht möglich, bieten die Banken drei Möglichkeiten an. Zum einen kann ein weiterer Antragsteller mit seinem Einkommen die Einnahmen erhöhen. Zum anderen kann der Wunschkredit verringert werden oder die Laufzeit wird verlängert und dadurch wird die Rate niedriger. Alle Daten werden gesichert an die Bank übermittelt, die einen Sofort-Check durchführt. Ist der Check positiv, gibt die Bank grünes Licht und der Antrag kann endgültig abgeschickt werden.

So wird der Kredit ausgezahlt

Die Vertragsunterlagen werden danach entweder per Download zur Verfügung gestellt oder mit der Post zugeschickt. Zur rechtlichen Legitimation ist es erforderlich, dass der oder die Antragsteller(in) noch zur Post gehen und ihren Pass oder Ausweis vorlegen. Liegen dann alle Unterschriften vor, wird der Vertrag an die Bank zurückgeschickt. Eventuell müssen hierbei noch Kopien der Gehalts- oder Lohnzettel und der Kontoauszüge mitgeschickt werden.

Nach einer letzten Prüfung aller Unterlagen bei der Bank, findet nach ein bis zwei Tagen die Überweisung der Kreditsumme auf das Girokonto statt. Im Folgemonat beginnt die Rückzahlung des Kredites. Zum vereinbarten Termin – entweder Mitte oder Ende des Monats – zieht die Bank die Kreditrate direkt vom Girokonto ein.

Fazit: Ratenkredite übers Internet sind oft mit günstigeren Zinsen zu bekommen. Außerdem kann der Antrag rund um die Uhr gestellt werden. Der Weg zu einer Bankfiliale und der Zeitaufwand kann dadurch eingespart werden. Der Haupvorteil liegt in der unabhängigen und direkten Vergleichs- möglichkeit verschiedenster Kreditanbieter, die durch so genannte Kreditrechner auf bequeme Weise ermöglicht wird.