Mittlerweile gibt es nicht nur eine Vielzahl von Kreditkartenanbietern, sondern
auch eine Vielzahl von verschiedenen Kreditkartenmodellen,
für die unterschiedliche Tarife gelten und die neben
der üblichen Zahlungsfunktion verschiedene weitere
Leistungen bieten. In Bezug auf die weltweite Akzeptanz
als Zahlungsmittel in Geschäften oder für Verfügungen
an Geldautomaten, unterscheiden sich die Kreditkarten allerdings
in der Regel nicht.
Zunächst unterscheidet man zwischen Kreditkarten mit
Verfügungsrahmen und Kreditkarten auf Guthabenbasis,
die als Prepaidkreditkarten bezeichnet werden. Durch eine
Kreditkarte mit Verfügungs- rahmen ermöglicht
der Anbieter dem Kunden auf finanzielle Mittel zurückzugreifen
und einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Aus diesem Grund
wird eine solche Kreditkarte nur Kunden mit einer guten
Bonität angeboten. Kunden, die hingegen eine weniger
gute Bonität haben, können eine Prepaidkreditkarte
nutzen, bei der der Anbieter keine finanziellen Mittel bereitstellt,
sondern dem Kunden die Möglichkeit bietet, die Karte
mit eigenem Guthaben aufzuladen. Einige Kreditkartenmodell
vereinen beide Funktionen und können sowohl auf Guthabenbasis
als auch auf Kreditbasis geführt werden. Die meisten
Anbieter verzinsen das Guthaben, dass der Kunde auf einer
Kreditkarte mit Prepaidfunktion anlegt und bieten einen
variablen Zinssatz. Die Zinsgutschrift kann monatlich oder
quartalsweise erfolgen. Anders als bei einer Kreditkarte
mit Verfügungsrahmen fallen bei der Nutzung einer Prepaidkarte
keine Sollzinsen an, d.h. der Kunde muss für die Inanspruchnahme
der finanziellen Mittel keine Zinsen zahlen.
Ein weiterer Unterschied zwischen den verschiedenen Kreditkarten
ist die Jahresgebühr, die der Anbieter für die
Bereitstellung der Karte und der zusätzlichen Leistungen
berechnen kann. Viele Anbieter verzichten entweder ganz
oder zumindest während des ersten Jahres der Nutzung
auf die Kredit- kartengebühr. Andere erstatten die
Gebühr wenn pro Jahr ein gewisser Umsatz nachgewiesen
werden kann. Wieder andere Kreditkartenanbieter stellen
nur bestimmten Personengruppen wie z. B. Studenten kostenlose
Kreditkarten zur Verfügung. Darüber hinaus sind
bei vielen Anbietern die Kosten für eine Partnerkarte
meistens geringer als die für die Hauptkarte. Die Umsätze,
die mit der Kreditkarte getätigt werden, werden je
nach Anbieter auf unterschiedliche Weise abgerechnet. Bei
Prepaidkarten werden Verfügungen am Geldautomaten und
bargeldlose Transaktionen unmittelbar mit dem Kartenguthaben
verrechnet. Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen können
die Umsätze entweder sofort oder erst nach 4 bis 6
Wochen abgerechnet werden. In jedem Falle wird bei einer
Kreditkarte dieser Art zur Rückzahlung des in Anspruch
genommenen Kreditrahmens das Girokonto des Karteninhabers
belastet. Hierbei werden auch die anfallenden Zinsen belastet.
Ein besonderer Vorzug einiger Kreditkarten ist ein Prämien-
oder Bonussystem, durch das der Kunde beim Einsatz der Kreditkarte
Punkte sammeln kann, die je nach Anbieter in Prämien
oder Gutscheine eingetauscht werden können. Daneben
können auch Rabatte bei Kooperationspartnern des Kreditkartenanbieters
gewährt werden, bei denen es sich z. B. um Hotels,
Reiseveranstalter, Auto- vermietungen und ähnliches
handeln kann. Allerdings können Verfügungen am
Geldautomaten von einem solchen Bonussystem ausgeschlossen
sein.
Insbesondere Personen, die privat oder beruflich häufig
im Ausland sind, sollten bei einer Kreditkarte auf integrierte
Versicherungsleistungen achten. Viele Kreditkarten bieten
Versicherungen, durch die der Karteninhaber bei befristeten
Auslandsaufenthalten vor bestimmten Risiken geschützt
ist und im Schadensfalle vor finanziellen Belastungen bewahrt
wird.
Da zahlreiche verschiedene Finanzdienstleister und andere
Unternehmen Kreditkarten anbieten und sich diese in Bezug
auf die Tarife und Leistungen deutlich unterscheiden, ist
es sinnvoll, verschiedene Angebote zu vergleichen bevor
man eine Kreditkarte beantragt. Hierbei hilft unser Vergleichsrechner
(siehe oben), der von unseren Finanzpartnern zur Verfügung
gestellt wird und die Vorzüge und Konditionen der verschiedenen
Kreditkarten aufzeigt.
