Mittlerweile gibt es nicht nur eine Vielzahl
von Kreditkartenanbietern, sondern auch eine Vielzahl von
verschiedenen Kreditkartenmodellen, für die unterschiedliche
Tarife gelten und die neben der üblichen Zahlungsfunktion
verschiedene weitere Leistungen bieten. In Bezug auf die
weltweite Akzeptanz als Zahlungsmittel in Geschäften
oder für Verfügungen an Geldautomaten, unterscheiden
sich die Kreditkarten allerdings in der Regel nicht.
Zunächst unterscheidet man zwischen
Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und Kreditkarten
auf Guthabenbasis, die als Prepaidkreditkarten bezeichnet
werden. Durch eine Kreditkarte mit Verfügungs- rahmen
ermöglicht der Anbieter dem Kunden auf finanzielle
Mittel zurückzugreifen und einen Kredit in Anspruch
zu nehmen. Aus diesem Grund wird eine solche Kreditkarte
nur Kunden mit einer guten Bonität angeboten. Kunden,
die hingegen eine weniger gute Bonität haben, können
eine Prepaidkreditkarte nutzen, bei der der Anbieter keine
finanziellen Mittel bereitstellt, sondern dem Kunden die
Möglichkeit bietet, die Karte mit eigenem Guthaben
aufzuladen. Einige Kreditkartenmodell vereinen beide Funktionen
und können sowohl auf Guthabenbasis als auch auf Kreditbasis
geführt werden. Die meisten Anbieter verzinsen das
Guthaben, dass der Kunde auf einer Kreditkarte mit Prepaidfunktion
anlegt und bieten einen variablen Zinssatz. Die Zinsgutschrift
kann monatlich oder quartalsweise erfolgen. Anders als bei
einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen fallen bei der
Nutzung einer Prepaidkarte keine Sollzinsen an, d.h. der
Kunde muss für die Inanspruchnahme der finanziellen
Mittel keine Zinsen zahlen.
Ein weiterer Unterschied zwischen den verschiedenen Kreditkarten
ist die Jahresgebühr, die der Anbieter für die
Bereitstellung der Karte und der zusätzlichen Leistungen
berechnen kann. Viele Anbieter verzichten entweder ganz
oder zumindest während des ersten Jahres der Nutzung
auf die Kredit- kartengebühr. Andere erstatten die
Gebühr wenn pro Jahr ein gewisser Umsatz nachgewiesen
werden kann. Wieder andere Kreditkartenanbieter stellen
nur bestimmten Personengruppen wie z. B. Studenten kostenlose
Kreditkarten zur Verfügung. Darüber hinaus sind
bei vielen Anbietern die Kosten für eine Partnerkarte
meistens geringer als die für die Hauptkarte. Die Umsätze,
die mit der Kreditkarte getätigt werden, werden je
nach Anbieter auf unterschiedliche Weise abgerechnet. Bei
Prepaidkarten werden Verfügungen am Geldautomaten und
bargeldlose Transaktionen unmittelbar mit dem Kartenguthaben
verrechnet. Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen können
die Umsätze entweder sofort oder erst nach 4 bis 6
Wochen abgerechnet werden. In jedem Falle wird bei einer
Kreditkarte dieser Art zur Rückzahlung des in Anspruch
genommenen Kreditrahmens das Girokonto des Karteninhabers
belastet. Hierbei werden auch die anfallenden Zinsen belastet.
Ein besonderer Vorzug einiger Kreditkarten
ist ein Prämien- oder Bonussystem, durch das der Kunde
beim Einsatz der Kreditkarte Punkte sammeln kann, die je
nach Anbieter in Prämien oder Gutscheine eingetauscht
werden können. Daneben können auch Rabatte bei
Kooperationspartnern des Kreditkartenanbieters gewährt
werden, bei denen es sich z. B. um Hotels, Reiseveranstalter,
Auto- vermietungen und ähnliches handeln kann. Allerdings
können Verfügungen am Geldautomaten von einem
solchen Bonussystem ausgeschlossen sein.
Insbesondere Personen, die privat oder beruflich häufig
im Ausland sind, sollten bei einer Kreditkarte auf integrierte
Versicherungsleistungen achten. Viele Kreditkarten bieten
Versicherungen, durch die der Karteninhaber bei befristeten
Auslandsaufenthalten vor bestimmten Risiken geschützt
ist und im Schadensfalle vor finanziellen Belastungen bewahrt
wird.
Da zahlreiche verschiedene Finanzdienstleister und andere
Unternehmen Kreditkarten anbieten und sich diese in Bezug
auf die Tarife und Leistungen deutlich unterscheiden, ist
es sinnvoll, verschiedene Angebote zu vergleichen bevor
man eine Kreditkarte beantragt. Hierbei hilft unser Vergleichsrechner
(siehe oben), der von unseren Finanzpartnern zur Verfügung
gestellt wird und die Vorzüge und Konditionen der verschiedenen
Kreditkarten aufzeigt.
